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Der volldigitale Kredit – Wie funktioniert ein Kredit mit Sofortauszahlung?

Für einen Kredit brauchen Sie heutzutage das Haus nicht mehr zu verlassen – moderne Technik macht es möglich, dass Sie einen Kredit innerhalb von wenigen Minuten abschließen können und dieser in nur 24 Stunden ausgezahlt wird.

Auf ganz klassischem Wege waren noch der Gang zur Bankfiliale und mühselige Gespräche mit einem Berater erforderlich. Bis Sie dann tatsächlich zu einem Kredit kommen, können mehrere Tage bis Wochen ins Land fallen. Doch im Bankenwesen gibt es mittlerweile deutliche Veränderungen. Örtliche Niederlassungen fallen zunehmend weg und immer mehr Direktbanken öffnen ihre (digitalen) Tore. Das hat für Sie den Vorteil, dass Sie einen Kredit zunehmend vollständig über das Internet beantragen können. Wie das funktioniert und welche Schritte dabei durchlaufen werden, erfahren Sie im Folgenden. Wenn diese Punkte auf einen Anbieter zutreffen, handelt es sich um einen volldigitalen Abschluss und um einen sogenannten Kredit mit Sofortauszahlung.

Schritt 1: Den Kreditantrag online ausfüllen

Bei einer Direktbank können Sie den Kreditantrag online ausfüllen. Formulare in Papierform fallen bereits an diesem ersten Schritt nicht an. Hierbei sollten Sie die gängigen Informationen für einen Kredit wahrheitsgemäß angeben.

In den Antrag kommen Angaben zu Ihrer Person sowie Ihrem Einkommen. Sprich Sie geben an, wie viel Sie verdienen und welche Vermögenswerte Sie haben. Dadurch kann sich die Bank anschließend ein Bild von Ihrer Bonität verschaffen.

Bevor Sie beginnen das Formular auszufüllen, sollten Sie natürlich die gängigen Voraussetzungen für die Beantragung eines Kredites erfüllen:

  • Sie sollten volljährig sein,
  • einen festen Wohnsitz in Deutschland haben und
  • über ein deutsches Konto verfügen.

Schritt 2: Erhalt der Sofortzusage

Nachdem Sie den Antrag eingereicht haben, werden einige automatisierte Prozesse eingeleitet. Ihre Angaben werden nun vorläufig geprüft und dahin gehend abgeglichen, ob Sie prinzipiell für den beantragten Kredit infrage kommen. In diesem Schritt werden zusätzlich Ihre Daten von der Schufa abgerufen. Stellt das System bei dieser Prüfung keine schwerwiegenden Unstimmigkeiten fest, beispielsweise harte Negativ-Merkmale in der Schufa oder dass Ihre Einkommensangaben zu niedrig sind, erhalten Sie eine vorübergehende Sofortzusage.

Schritt 3: Die digitale Kontoanalyse oder der Dokumenten-Upload

Mit der Sofortzusage ist die Auszahlung des Kredites aber noch nicht in trockenen Tüchern. Nachfolgend will  die Bank, Belege für Ihre vorher getätigten Angaben erhalten. Früher haben Sie dafür Kopien Ihrer Unterlagen angefertigt und diese etwa per Post eingeschickt. Dieser Vorgang entfällt bei einem volldigitalen Kreditabschluss.

Direktbanken greifen hierfür auf zwei Methoden zurück:

  1. Bei der digitalen Kontoanalyse loggen Sie sich über eine Schnittstelle mit den Zugangsdaten für Ihr Online-Banking Ihrer Hausbank ein. Dadurch erhält das System des Kreditgebers einen Einblick in Ihre Kontoauszüge und kann direkt feststellen, ob Ihre Gehaltsangaben der Wahrheit entsprechen.

oder

  1. Sie laden Ihre Gehaltsnachweise und Kontoauszüge in gescannter Form beim Anbieter hoch. Die Dateien werden anschließend manuell von einem Mitarbeiter geprüft.

Egal, zu welcher Methode Sie greifen, die Bank erhält auf diese Weise in kürzester Zeit die notwendigen Nachweise, die für eine positive Kreditentscheidung ausreichen.

Schritt 4: Die Legitimierung

Hat sich Ihr zukünftiger Kreditgeber von Ihren Angaben überzeugt und das Darlehen bewilligt, braucht dieser nur noch Klarheit darüber, dass Sie als Person auch wirklich existieren. Bei einem volldigitalen Kreditabschluss wird hierfür auf das Videoident-Verfahren zurückgegriffen. Mittels einer Software für Videotelefonie werden Sie mit einem Mitarbeiter verbunden, der die Richtigkeit Ihrer persönlichen Daten überprüft. Für diesen Schritt brauchen Sie einen PC mit Kamera und Mikrofon oder Ihr Smartphone sowie Ihren gültigen Personalausweis.

Der Mitarbeiter vergewissert sich, dass es sich bei Ihnen um die Person handelt, die im Kreditantrag angegeben wurde und dass Ihr Ausweisdokument diese Informationen bestätigt. Zum Abschluss des Videoident-Verfahrens erhalten Sie eine Transaktionsnummer per SMS, die Sie in der Software für Videotelefonie eintragen müssen.

Schritt 5: Elektronische Signatur und Auszahlung

Nachdem Sie die Legitimierung abgeschlossen haben, werden Sie direkt zur Unterzeichnung des Kreditvertrages weitergeleitet. Natürlich geschieht auch dieser Vorgang digital über das Internet. Für diesen Schritt werden Sie gebeten, ein Signatur-Passwort festzulegen. Anschließend erhalten Sie eine weitere Transaktionsnummer mittels SMS zugeschickt. Diese tragen Sie wieder ein und bestätigen den Vorgang mit Ihrem vorher genannten Passwort. Dadurch haben Sie eine sogenannte qualifizierte elektronische Signatur (QES) abgegeben. Hierbei handelt es sich um eine rechtsgültige Unterschrift eines Dokuments, der Kreditvertrag ist also offiziell unterschrieben.

Nachfolgend kann der Anbieter direkt die Auszahlung des Kredites einleiten und es dauert lediglich die übliche Zeit für Banküberweisungen, bis das Geld auf Ihrem Konto ist. Wie schnell ein Anbieter auszahlen kann, finden Sie in unserem Kreditvergleich für Kredite mit Sofortauszahlung.

Ein Kredit mit Sofortauszahlung ermöglicht Ihnen die Aufnahme eines Darlehens ohne jeglichen Papierkram. Fangen Sie mit der Beantragung im besten Fall bereits vormittags an. Dann kann der gesamte Ablauf noch am selben Tag durchgeführt werden und Sie erhalten zügig eine Auszahlung. Generell sollten Sie immer im Hinterkopf behalten, dass selbst eine Direktbank ganz normale Geschäftszeiten hat. So schnell ein Kredit mit Sofortauszahlung auch verfügbar sein kann, wenn Sie den Antrag am Wochenende oder nach Feierabend stellen, wird dieser erst am nächsten Werktag bearbeitet. Halten Sie sich jedoch daran, gibt aktuell wohl kaum eine schnellere Methode, um einen herkömmlichen Ratenkredit zu erhalten.

Der volldigitale Kredit – Wie funktioniert ein Kredit mit Sofortauszahlung?
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