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Kann ich einen Kredit trotz negativer Schufa erhalten?

Kredit trotz negativer Schufa

Wir gehen heute der Frage nach, ob man einen Kredit auch dann erhalten kann, wenn man einen oder mehrere negative Schufa-Einträge hat. Grundsätzlich lässt sich diese Frage mit „Ja, aber…“ beantworten. Was genau man dabei beachten muss und wo man denn einen Kredi trotz negativer Schufa erhalten kann, klären wir in der Folge auf.

Die unterschiedlichen Schufa-Merkmale

Will man einen Kredit trotz schlechter Schufa aufnehmen, ist es wichtig darauf zu achten, welche Merkmale bereits in der Schufa-Auskunft stehen. Diese gibt Auskunft darüber ob die Bonitätsprüfung erfolgreich verläuft oder nicht. Es wird zwischen folgenden Schufa-Merkmalen unterschieden

  • Positive Merkmale
  • Weiche Negativ-Merkmale
  • Mittlere Negativ-Merkmale
  • Harte Negativ-Merkmale

Grundsätzlich kann man sagen, dass positive Merkmale sich als hilfreich erweisen und negative Merkmale oftmals zur Ablehnung eines Kredites führen. Positive Schufa-Merkmale sind z.B. dann vorhanden, wenn ein Kredit fristgerecht abbezahlt wurde.

Negative Schufa-Merkmale entstehen immer dann, wenn ein Verbraucher seine Rechnungen oder Kredite nicht fristgerecht bezahlt. Eine der häufigsten Ursachen für ein negatives Schufa-Merkmal ist z.B. die nicht rechtzeitig bezahlte Handy-Rechnung. Ist ein solches Negativ-Merkmal vorhanden, lehnen Deutsche Banken einen Kredit i.d.R. ab, unabhängig davon ob es sich um ein weiches, mittleres oder hartes Negativ-Merkmal handelt. Besteht also ein negativer Eintrag in der Schufa, ist ein Kredit bei deutschen Banken nicht möglich. Anders schaut dies wiederum bei Minikrediten, Kurzzeitenkrediten und dem sogenannten Schweizer-Kredit aus. Diese Kredite kann man auch mit einem negativen Schufa-Eintrag erhalten. In der Folge stellen wir Ihnen diese vor

Wenn harte Merkmale in der Schufa eingetragen sind: Dazu zählen z.B. ein Haftbefehl, ein Vollstreckungsbescheid oder Insolvenzverfahren, ist es nicht möglich einen Kredit zu bekommen. Sparen Sie sich daher die Mühe einen Kreditantrag zu stellen.

Minikredit und Kurzzeitkredit trotz negativer Schufa

Ein Minikredit oder auch Kurzzeitkredit ist derzeit eine der wenigen Alternativen auf dem Markt, bei der Sie einen Kredit auch bei einem negativem Schufa-Eintrag erhalten. Da das Ausfallrisiko aufgrund der niedrigen Kreditsumme wesentlich geringer als bei Ratenkrediten über mehrere tausend Euro ist, sind die Kriterien für eine Kreditbewilligung geringer. Minikredit-Anbieter schauen sich daher genau an, welche negativen Merkmale in der Schufa eingetragen sind. Daher spielt auch hier die Schufa-Auskunft eine große Rolle.

Kreditabhlehnung bei harten Negativ-Merkmalen

Liegen harte Negativ-Merkmale wie z.B. ein Haftbefehl vor, dann bekommen Sie auch bei einem Minikredit-Anbieter keinen Kredit. Auch Personen die eine eidesstattliche Versicherung abgegeben haben, sind nicht in der Lage einen Minikredit zu erhalten. Handelt es sich nur um weiche negative Merkmale bekommen können Sie bei Anbietern wie Vexcash und Cashper einen Kredit trotz negativer Schufa erhalten.

Minikredit trotz Schufa von Cashper und Vexcash

Bester Zinssatz Minikredite
100 - 1.500€ für 15, 30 oder 60 Tage ab eff. Jahrenszins von 7.95 %
Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 199 € und einer Laufzeit von 30 Tagen entstehen bei einem effektiven Jahreszins von 7,95 % p. a. 1,25 € Kreditkosten. Bearbeitungsgebühr: 0,00 %, Sollzins gebunden p.a: 7,95 %

Bei Cashper erhalten Sie als Neukunde einen Minikredit bis 600 Euro auch wenn negative Schufa-Merkmale vorhanden sind. Die Kreditlaufzeit ist begrenzt auf 30 Tage weshalb man hier von einem Kurzzeitkredit spricht. Sofern nur weiche negative Merkmale hinterlegt sind, steht einen Kredit grundsätzlich nichts im Weg, wenn alle Voraussetzungen erfüllt sind. Um bei Cashper einen Kredit zu bekommen, müssen Sie mindestens 18 jahre alt sein, über ein regelmäßiges Einkommen von mindestens 700 Euro verfügen, sowie einen Wohnsitz in Deutschland haben. Haben Sie einmal einen Kredit bei Cashper erhalten und pünktlich zurückgezahlt, kann der nächste Kredit bis zu einer Kreditsumme von 1.500 Euro bewilligt werden.

Unsere Kurzzeitkredit Empfehlung
100 - 3.000€ für 7 - 60 Tage ab eff. Jahrenszins von 13.90 %
Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 199 € und einer Laufzeit von 30 Tagen entstehen bei einem effektiven Jahreszins von 13,9 % p.a. 2,14 € Kreditkosten. Bearbeitungsgebühr: 0,00 %, Sollzins gebunden p.a: 13,9 %

Auch Vexcash vergibt Kredite bei einem negativen Schufa-Eintrag, sofern keine offenen Verbindlichkeiten bestehen. Sollten Sie z. B. eine eidesstattliche Versicherung abgegeben haben, sich in einem Insolvenzverfahren befinden oder überschuldet sein, so ist eine Kreditaufnahme nicht möglich.

Achten Sie auf hohe Gebühren für Zusatzleistungen. Anbieter wie Vexcash verlangen für das Boni+ Zertifikat, dass für einen Kredit notwendig ist, wenn man einen negativen Schufa-Eintrag hat, zusätzlich Gebühren. Diese können den Kredit sehr teuer machen. Wir raten i.d.R. davon ab, diese Zusatzleistungen zu nutzen. Nutzen Sie stattdessen den Anbieter Cashper. Dort bekommen Sie einen Kredit trotz Schufa-Eintrag auch ohne Zertifikat und zusätzliche Gebühren.

Kreditsummen von 3.000 – 7.500 € über Kreditvermittler

Nun ist die Kreditsumme bei Minikredit, Kurzzeikredit-Anbieter begrenzt auf ca. 1.500 €. Auch die Kreditlaufzeiten sind maximal bis zu 6 Monate möglich. Was also machen, wenn man einen höheren Kredit mit einer Laufzeit von mehreren Jahren trotz negativer Schufa haben möchte? Die Lösung liegt hier bei seriösen Kreditvermittlern, die Ihnen Kredite trotz negativer Schufa vermitteln. Man spricht hier oft von einem Schweizer Kredit, da diese Kredite zu Banken im Ausland vermittelt werden, die auf die Schufa keine Rücksicht nehmen.

Kredit trotz negativer Schufa von Bonkredit

1.000 - 100.000 € für 12 - 120 Monate ab eff. Jahrenszins von 3.83 %
Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamteLaufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro.

Die Voraussetzungen für einen Kredit trotz negativer Schufa bei Bonkredit

Auch wenn hier keine Schufa-Abfrage getätigt wird, gibt es doch ein paar Voraussetzungen, die für diesen Kredit erfüllt sein müssen.

  • Sie verdienen als Lediger mindestens 1210,- Euro netto im Monat
  • Sie besitzen die deutsche Staatsangehörigkeit
  • Ihr Wohnsitz ist in Deutschland
  • Sie sind nicht älter als 62 Jahre
  • Sie sind mindestens ein Jahr in Festanstellung beim aktuellen Arbeitgeber beschäftigt
  • Es bestehen aktuell keine Lohnpfändungen oder Lohnabtretungen

Wenn Sie diese Voraussetzungen erfüllen bekommen Sie als Angestellter, Beamter, Arbeiter oder Arbeitnehmer in den meisten Fällen problemlos einen Kredit trotz negativer Schufa. Die Höhe der mögliche Kreditsumme richtet sich nach Ihrem mtl. Nettoeinkommen

Was gilt es zu beachten?

Egal ob es ein Minikredit ohne Schufa oder ein Kredit ohne Schufa ist, die Konditionen sind gegenüber einem Ratenkredit mit Schufa-Abfrage immer schlechter. Nun machen sich die Zinsen bei einem Minikredit von 200 bis 300 Euro nicht sonderlich bemerkbar. Allerdings sollte man hier darauf achten, dass man keine Zusatzleistungen bei den jeweiligen Anbietern bucht. Zusatzleistungen wie die Sofortauszahlung und Expressbearbeitung sind bei den Anbieter sehr teuer und stehen in keinem Verhältnis zu dem aufgenommenen Kreditbetrag.

Auch Kreditvermittler wie Bon-Kredit werden mit Zusatzleistungen wie einer Ausfallschutzversicherung. Bei manchen Anbietern wird sogar suggeriert, dass man diese Versicherung benötigt, damit ein Kredit bewilligt werden kann. Lassen Sie sich nicht beirren. Sofern Sie die Voraussetzungen für einen Kredit ohne Schufa erfüllen, werden Sie diesen auch erhalten.

Leihen Sie sich nur Geld, wenn Sie es sich leisten können. Personen die ein oder mehrere negative Merkmale in der Schufa stehen haben, kämpfen oftmals schon sehr lange mit finanziellen Problemen. Ein Kredit schafft in diesen Fällen keine Abhilfe, sondern verschlechert die Lage. Kann ein Kredit nicht pünktlich zurückgezahlt werden, führt dies zu weiteren finanziellen Problemen.

Vergleich Minikredit und Kredit ohne Schufa

Minikredit ohne SchufaKredit ohne Schufa
Kreditsumme50 – 1.500 Euro3.500, 5000 oder 7.500 €
Kreditlaufzeit7 Tage – 6 Monate48 Monate
Kreditablehnungbei mittleren u. harten Negativ-Merkmalenbei mittleren u. harten Negativ-Merkmalen
SofortauszahlungJa, gegen GebührenNein
mtl. Mindesteinkommen700 € netto1.300 € netto

Targobank Kredit trotz negativer Schufa?

Immer wieder erreichen uns Anfragen von Usern, die wissen möchten, ob die Targobank auch dann einen Kredit vergibt, wenn ein negativer Schufa-Eintrag besteht. Wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben, raten wir Ihnen davon ab, einen Kreditantrag bei der Targobank zu stellen, da die Targobank nur dann einen Kredit vergibt, wenn die Schufa-Abfrage positiv verlaufen ist. Einen Kredit trotz negativer Schufa werden Sie bei der Targobank nicht erhalten. Im Jahr 2016 und 2017 hatte die Targobank auch Kredite an Kunden vergeben, die einen Schufa-Eintrag haben. Das damalige Direkt-Geld Angebot wurde mittlerweile wieder eingestellt. Wenn Sie einen Kredit mit negativem Schufa-Eintrag suchen, dann sollten Sie eins der oben aufgeführten Angebote in Anspruch nehmen.

Zusammenfassung

  • liegen weiche Negativ-Merkmale vor, kann ein Kredit trotz Schufa-Eintrag beantragt werden
  • Kredite trotz negativer Schufa werden von Minikredit-Anbietern und ausländischen Banken vergeben
  • Der Minikredit ohne Schufa kann in 24 Stunden ausgezahlt werden
  • Die max. Kreditsumme beträgt 7.500 € und ist abhängig vom Nettoeinkommen
  • Die Beantragung erfolgt in wenigen Minuten online
  • Kreditlaufzeiten von 30 Tage bis 48 Monate sind möglich
  • Achten Sie auf Gebühren bei Sonderleistungen wie der Expressüberweisung
Kann ich einen Kredit trotz negativer Schufa erhalten?
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