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Kredit per App: Echtzeit-Kredit am Smartphone

Kredit per App beantragenHeutzutage wird versucht, alle Bereiche unseres Lebens smarter zu gestalten. In Ihrem Smart-Home können Sie Ihre Stereoanlage mittels Spracheingabe steuern und mit passenden Apps können Sie Ihre Lieblingspizza in wenigen Schritten über das Smartphone bestellen.

Diese neuen Technologien, die unseren Alltag komfortabler gestalten sollen, halten mittlerweile auch im Kreditbereich Einzug. Immer mehr Anbieter bringen Apps auf den Markt, die eine Kreditaufnahme in wenigen Minuten versprechen. Doch was kann so ein Kredit per App und welche Anbieter bieten so etwas bereits an? Wir haben diese Informationen im Folgenden für Sie zusammengetragen.

Was kann so ein Kredit per App?

Grundsätzlich unterscheiden sich die Kreditprodukte, die Sie über eine App erhalten nicht allzu sehr von anderen Angeboten. Vom Minikredit, über den Rahmenkredit bis hin zum klassischen Ratenkredit, bietet die Welt der Kredit-Apps mittlerweile eine große Bandbreite an Finanzprodukten. Generell geht es hierbei um kleinere Kreditbeträge, häufig im vierstelligen Bereich. Das kommt daher, weil Echtzeit-Kredite am Smartphone mit einer vereinfachten Bonitätsprüfung zusammenhängen und die Banken wenig Sicherheiten einfordern. Deshalb können (bisher) keine besonders großen Kreditwünsche auf diesem Weg erfüllt werden.

  • Ein Kredit per App kann sehr komfortabel abgeschlossen werden und das von überall. Sie sind nicht an eine Filiale oder einen PC gebunden, das Smartphone reicht völlig aus.
  • Auch beim Smartphone sollte die Sicherheit oberste Rolle spielen. Vergewissern Sie sich stets, zum Beispiel über Antiviren-Apps, dass auf Ihrem Smartphone keine Schadsoftware versteckt ist. Gerade beim Umgang mit Finanzprodukten sollten Sie nie unvorsichtig handeln.

Wer bietet sowas an?

Die App-Angebote im Kreditbereich kommen von den unterschiedlichsten Anbietern. Diese werden sowohl von Direktbanken als auch von klassischen Filialbanken sowie Kreditvermittlern angeboten. Nachfolgend wollen wir Ihnen eine Auswahl dieser Anbieter kurz vorstellen. Sofern es nicht anders angegeben ist, können Sie die Apps sowohl bei Android via Google Play oder über iOS im App Store beziehen.

Creditplus4now

In einem farblich anderen Gewand präsentiert sich die Creditplus4now-App. Im Grunde handelt es sich bei dieser und der App der Sparkasse um dasselbe Produkt, da in beiden Fällen die Kredite über die Creditplus Bank abgeschlossen werden.

Nur bei guter Bonität
500 - 70.000€ für 12 - 84 Monate ab eff. Jahrenszins von 1,99 - 9,99 %
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,99%, Sollzins gebunden p.a.: 4,88%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.268,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: CreditPlus Bank AG, Augustenstr. 7, 70178 Stuttgart

Über einen Kreditrechner geben Sie Ihren Wunschkredit an. Anschließend tragen Sie Ihre persönlichen Daten ein und führen mittels Login Ihres Homebankings einen digitalen Kontoblick durch. Dadurch wird binnen Sekunden ein digitaler Kontoauszug erstellt und ausgewertet.

  • Kreditbeträge von 1.000 – 5.000 Euro
  • Laufzeiten zwischen 12 und 48 Monaten
  • Effektiver Jahreszins ab 2,99 % (bonitätsabhängig)

N26 Bank – alle Bankprodukte in einer App

Die Berliner N26 Bank ist eine Direktbank, die sich komplett auf den digitalen Vertriebsweg eingestellt hat. Sämtliche Finanzprodukte, die von dem Anbieter angeboten werden, können über die hauseigene App oder alternativ im Browser verwaltet werden. Auf diesem Weg können Sie Kredite mit bis zu 25.000 Euro Auszahlungsbetrag aufnehmen.

1.000 - 25.000 € für ab eff. Jahrenszins von 2,99 - 7,80 %
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,59%, Sollzins gebunden p.a.: 4,50%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.166,63 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: N26 Bank GmbH, Klosterstraße 62, 10179 Berlin

Die Bank verspricht, dass ein Kredit in Echtzeit beantragt und ausgezahlt werden kann. Alle dafür nötigen Informationen können Sie in der App bereitstellen und verwalten. Jedoch gibt es eine wichtige Bedingung für einen N26 Kredit: Sie müssen bei der Bank ein Girokonto einrichten, da Sie sonst keinen Zugang zu den weiteren Finanzprodukten erhalten.

Durch die Verwendung des hauseigenen Girokontos soll die besonders schnelle Kreditbeantragung ermöglicht werden. Wenn Sie das Konto bereits für Ihre Gehaltseingänge und wichtigen Ausgaben nutzen, hat die N26 Bank direkt Zugriff auf alle nötigen Informationen, die für einen Kredit gebraucht werden. Dadurch ersparen Sie sich das Einreichen von Gehaltsnachweisen und anderen Dokumenten.

  • Kreditbeträge von 1.000 – 25.000 Euro
  • Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten
  • Effektiver Jahreszins ab 1,99 % (bonitätsabhängig)

CashCape – der Superheld unter den Minikrediten?

Ein noch sehr junges Start-Up im Finanzbereich ist das im Jahr 2017 gegründete Unternehmen CashCape. Hierbei handelt es sich um einen Vermittler für Minikredite, der die ausgezahlten Darlehen in Kooperation mit der Sutor Bank realisiert. Das Unternehmenskonzept versteht sich als Kampfansage zu teuren Dispokrediten und insgesamt als sehr fairen Anbieter, da keine versteckten Kosten vorhanden sein und Kredite besonders schnell ausgezahlt werden sollen.

Bei CashCape handelt es sich um ein Minikredit-Angebot mit niedrigen Kreditbeträgen zu sehr kurzen Laufzeiten. Anders als die Konkurrenz setzt der Anbieter aber nicht auf kostenpflichtige Zusatzleistungen wie Expressüberweisungen oder 2-Raten-Optionen. Diese Leistungen werden standardmäßig angeboten. Beantragt wird der Kredit per App, mit den persönlichen Login-Daten kann der laufende Kredit später verwaltet werden.

Das Layout von CashCape ist in einem dezenten Comic-Stil gehalten, das Maskottchen des Unternehmens ist der namensgebende Superheld. Dieser verspricht, einen Kredit ohne Schufa zu erhalten, also ohne Einsicht der Schufa-Akte und späterer Eintragung des Kredites. Ganz ohne Auskunftei kommt das Unternehmen allerdings nicht aus. Statt bei der Schufa werden bei einem Kreditantrag die Informationen zu Ihrer Bonität bei Creditreform Boniversum GmbH eingeholt. Bei der Kreditvergabe kommt auch ein Superheld nicht ohne Angaben zur Bonität aus.

  • Kreditbeträge von 100 – 2.500 Euro (für Neukunden maximal 500 Euro)
  • Laufzeiten zwischen 14 und 90 Tagen
  • Effektiver Jahreszins ab 5,95 % (bonitätsabhängig)

Cashpresso – der Rahmenkredit vom Smartphone

Mit Cashpresso erhalten Sie einen kleinen Rahmenkredit, auf den Sie jederzeit flexibel von zuhause oder unterwegs zugreifen können. Der Kredit wird entweder im Browser oder in einer App am Smartphone oder Tablet verwaltet. In der Verwaltung können Sie auswählen, wie viel Sie ausgezahlt haben möchten oder Ihren Ratenplan für die Rückzahlung ändern. Das Angebot ist für alle Kunden gleich, jeder erhält einen Kreditrahmen von 1.500 Euro zum selben Zinssatz.

1 - 1.500€ für 1 Tag - 48 Monate ab eff. Jahrenszins von 14.99 %
Repräsentatives Beispiel: € 1.000,00 Auszahlungsbetrag, 14,99% eff. Jahreszins, 13,99% variabler Sollzins p.a., monatliche Rate € 100,00, Gesamtbetrag € 1.054,80, Laufzeit 11 Monate

Die Beantragung erfolgt komplett papierlos. In den meisten Fällen reicht eine Schufa-Auskunft aus, um die Bonität festzustellen. Gelegentlich erfolgt zusätzlich eine digitale Kontoanalyse, Gehaltsnachweise oder andere Dokumente müssen Sie jedoch nicht einreichen. Eine Auszahlung aus dem Kreditrahmen muss jedes Mal mit einer Transaktionsnummer, die Sie per SMS erhalten, bestätigt werden. Dann vergehen maximal 24 Stunden, bis das Geld auf Ihrem Konto ist.

Die Rückzahlung erfolgt entweder in Raten oder durch frei wählbare Beträge. Sie können auch alle offenen Beträge mit einer Zahlung tilgen.

  • Kreditrahmen von 1.500 Euro
  • Jederzeit abrufbar
  • Effektiver Jahreszins von 14,99 % (variabel)

Kredit auf Knopfdruck – der Geld-Notruf der Fidor Bank

Bei dem Geld-Notruf der Fidor Bank handelt es sich um ein weiteres Angebot aus dem Bereich der Minikredite. Mini ist hierbei wirklich das passende Wort, da für Erstnutzer lediglich 100 Euro ausgezahlt werden. Wer den Kurzkredit fristgerecht zurückbezahlt hat, kann beim nächsten Mal bis zu 199 Euro beantragen. Ähnlich verhält es sich mit der Laufzeit: zunächst sind nur 30 Tage möglich, daraufhin kann auf 60 Tage verlängert werden.

Der Geld-Notruf kann als Bestandskunde in der App der Fidor Bank ausgewählt und beantragt werden. Eine Zusage soll bereits nach 60 Sekunden erfolgen. Die Auszahlung erfolgt dann auf das zugehörige Girokonto bei der Fidor Bank. Aus diesem Grund richtet sich das Angebot nur an Bestandskunden, ohne das Konto haben Sie keinen Zugriff auf den Geld-Notruf.

Damit Ihr Konto für dieses Angebot freigeschaltet wird, müssen Sie eine gewisse Aktivität vorweisen. Dafür müssen Sie das Fidor Konto vollständig Legitimieren und ein Referenzkonto angeben oder in den letzten 12 Monaten einen Mindestumsatz von 1.000 Euro vorweisen können. Erst dann können Sie den Minikredit gegen eine Bearbeitungsgebühr von 6 Euro beantragen, dafür fallen keine Zinsen an. Diese Gebühr wird zusammen mit der Rückzahlung der Kreditsumme verrechnet.

  • Kreditbeträge von 100 oder 199 Euro
  • Laufzeiten von 30 oder 60 Tagen
  • 6 Euro Bearbeitungsgebühr anstelle von Zinsen

 

„Mein Kredit“ der Sparkasse

Von der Ostsächsischen Sparkasse Dresden wird die „Mein Kredit“-App bereitgestellt. Über die schlanke App der Sparkasse können Sie sich in wenigen Schritten bis zu 5.000 Euro leihen. Über die App haben Sie anschließend einen direkten Überblick über den laufenden Kredit mittels der integrierten Online-Banking-Funktion.

Fazit zum Kredit per App

Die Zielgruppe von den eben vorgestellten Krediten per App scheint klar zu sein: Die Angebote richten sich hauptsächlich an junge und technikaffine Menschen, die unkompliziert einen Kredit erhalten wollen. Dennoch lässt sich hier ein Trend erkennen, der anzeigt, dass in Zukunft mit Sicherheit immer mehr Banken auf diese Vertriebswege zugreifen werden. Das Smartphone oder Tablet ist für viele Menschen bereits selbstverständlicher Begleiter im Alltag. Deshalb ist es nicht verwunderlich, dass auch Banken und andere Finanzdienstleister diese neuen Technologien nutzen.

Das herausstechende Merkmal ist auf jeden Fall die Geschwindigkeit, in der ein Kredit über eine Smartphone-App aufgenommen werden kann. Volldigitale Vertragsabschlüsse machen dies möglich. Da dies jedoch mit einer vereinfachten Bonitätsprüfung zusammenhängt, sind aktuell nur kleinere Kreditbeträge realisierbar. Es bleibt deshalb abzuwarten, was die Zukunft noch so bringt.

Kredit per App: Echtzeit-Kredit am Smartphone
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